Quali sono le truffe bonifico più diffuse e cosa cambierà con la normativa sui bonifici istantanei prevista dal 9 ottobre? L’associazione Consumatori dedica un ampio indagine alle truffe più diffuse quando si fa un bonifico con alcuni consigli di autodifesa.
Aumentano le truffe bonifico Hai mai pensato che quel bonifico che stai per inviare potrebbe finire nelle mani sbagliate? Ogni giorno migliaia di italiani utilizzano i bonifici per pagamenti online, vendite su marketplace e transazioni commerciali. Ma dietro questa comodità si nasconde un pericolo crescente: le truffe bonifico sono in costante aumento.
I numeri parlano chiaro: le frodi sui pagamenti digitali hanno raggiunto livelli record, con perdite importanti per consumatori e aziende. Dalle vendite online false ai finti fornitori, dai messaggi phishing ai CEO fasulli, i truffatori hanno affinato tecniche sempre più sofisticate.
La buona notizia? Dal 9 ottobre 2025 un nuovo servizio chiamato VoP (Verification of Payee), verifica del beneficiario, rivoluzionerà la sicurezza dei bonifici istantanei. Ma intanto, ecco le 5 truffe bonifico più pericolose e come riconoscerle prima che sia troppo tardi.
1. Truffa vendita online: il bonifico che non c’è Come funziona: hai messo in vendita la tua vecchia bicicletta su un sito di annunci. Un potenziale acquirente si dice interessato e ti invia la “prova” di aver effettuato un bonifico. Ti chiede di spedire subito il prodotto perché ha fretta. Ma attenzione: il bonifico è solo ordinato, non eseguito.
Il trucco: i truffatori sfruttano il fatto che i bonifici ordinari non sono immediati. Possono essere revocati entro il giorno lavorativo successivo se non c’è copertura sul conto. Ricevi la conferma dell’ordine di pagamento, spedisci l’oggetto, ma poi il pagamento viene annullato.
Come difendersi: Mai spedire prima di aver ricevuto l’effettivo accredito sul conto
Diffidare di acquirenti che premono per spedizioni immediate
Verificare sempre che i soldi siano realmente disponibili sul proprio conto prima della consegna.
2. Frode fornitore: quando l’IBAN cambia all’improvviso Come funziona: ricevi una mail apparentemente dal tuo fornitore abituale che ti comunica un “cambio delle coordinate bancarie” per i pagamenti futuri. L’email sembra autentica, ha loghi e grafica ufficiali, ma è un falso.
Il trucco: i criminali intercettano le comunicazioni tra te e il fornitore (spesso violando caselle email) e si inseriscono nella conversazione. Una volta effettuato il bonifico sul nuovo IBAN, i soldi spariscono definitivamente.
Come difendersi: Verificare sempre telefonicamente i cambi di coordinate bancarie
Non fidarsi mai di comunicazioni via email per modifiche agli IBAN
Controllare attentamente mittente e dettagli delle comunicazioni
Utilizzare canali alternativi (telefono, contatto diretto) per confermare.
3. Phishing bancario: le nuove tecniche dei truffatori Come funziona: arriva un SMS o un’email allarmante: “Operazione sospetta sul tuo conto, clicca qui per verificare”. Il link porta a un sito identico a quello della tua banca, inserisci le credenziali e… hai appena dato le chiavi del tuo conto ai truffatori.
Il trucco: i criminali creano copie perfette dei siti bancari. Una volta ottenute le credenziali, accedono al tuo conto e dispongono bonifici verso i loro conti.
Come difendersi: Mai cliccare link in SMS o email bancarie sospette
Accedere sempre digitando manualmente l’indirizzo della banca
Le banche non chiedono mai credenziali via email o SMS
Verificare sempre l’URL del sito (deve iniziare con https://).
4. Falso rimborso: la truffa che svuota il conto Come funziona: ti contattano spacciandosi per un’azienda, un ente pubblico o addirittura l’Agenzia delle Entrate. Ti dicono che hai diritto a un rimborso, ma per riceverlo devi prima pagare “le spese di pratica” con un piccolo bonifico.
Il trucco: il rimborso non esiste. Una volta inviato il bonifico per le “spese”, i truffatori spariscono. A volte chiedono anche dati personali “per completare la pratica”, che poi usano per altre truffe.
Come difendersi: Nessun ente chiede mai bonifici per erogare rimborsi
Verificare sempre contattando direttamente l’ente coinvolto
Diffidare di comunicazioni non richieste su presunti rimborsi
Non fornire mai dati bancari per telefono.
5. Manomissione IBAN: la truffa invisibile più pericolosa Come funziona: questa è forse la truffa più sofisticata. I criminali intercettano le tue comunicazioni email (tramite malware o violazioni) e modificano gli IBAN nelle fatture o negli ordini di pagamento prima che ti arrivino.
Il trucco: tu ricevi regolarmente la fattura del tuo fornitore, ma l’IBAN è stato modificato durante la trasmissione. Effettui il bonifico in buona fede, ma i soldi finiscono ai truffatori.
Come difendersi: Mantenere sempre aggiornato l’antivirus
Verificare periodicamente gli IBAN dei fornitori abituali
Fare attenzione a “improvvisi” cambi di coordinate
Utilizzare sistemi di posta elettronica sicuri.
Business e-mail compromise: la frode del CEO che ruba milioni
Come proteggersi dalle truffe bonifico: 5 regole d’oro
Diffida sempre dell’urgenza: i truffatori fanno leva sulla fretta per evitare che tu ragioni
Verifica sempre con canali alternativi: se qualcosa ti sembra strano, controlla per telefono
Non fidarti ciecamente delle email: anche quelle più convincenti possono essere false
Tieni aggiornati i sistemi di sicurezza: antivirus e sistemi operativi sempre all’ultima versione
Quando hai dubbi, aspetta: meglio perdere un’occasione che cadere in una truffa.
VOP 2025: la rivoluzione dei bonifici sicuri
Dal 9 ottobre 2025 un nuovo servizio rivoluzionerà la sicurezza dei bonifici in Italia. Il servizio VoP (Verification of Payee) rappresenta il più importante aggiornamento per la sicurezza bancaria degli ultimi anni.
La novità più importante? Quando inserisci i dati per un bonifico, la banca verifica automaticamente se l’IBAN appartiene davvero alla persona o azienda indicata!
